Постановление о наложении на ООО КБ «Юниаструм Банк» штрафа по делу об административном правонарушении № СЮ 06-07/2009-111А (заключение соглашения, ограничивающего соглашение)

stdClass Object ( [vid] => 10133 [uid] => 1 [title] => Постановление о наложении на ООО КБ «Юниаструм Банк» штрафа по делу об административном правонарушении № СЮ 06-07/2009-111А (заключение соглашения, ограничивающего соглашение) [log] => [status] => 1 [comment] => 1 [promote] => 0 [sticky] => 0 [nid] => 10135 [type] => solution [language] => ru [created] => 1320644270 [changed] => 1370517505 [tnid] => 0 [translate] => 0 [revision_timestamp] => 1370517505 [revision_uid] => 0 [body] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] =>

01 марта 2010 года
г. Ижевск

Я, заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Удмуртской Республике <…>, рассмотрев протокол об административном правонарушении № СЮ 06-07/2009-111А и материалы дела в отношении:
юридического лица – Общества с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм Банк» (далее – ООО КБ «Юниаструм Банк»), месторасположение: 127473, Российская Федерация, г. Москва, Суворовская пл.1, ОГРН 1027739930998, ИНН 7707286100,

в присутствии:
- защитника ООО КБ «Юниаструм Банк» <…>, по доверенности б/н от 26.12.2008 года,
в отсутствии:
- потерпевшего <…>, Удмуртское УФАС России направило по месту жительства потерпевшего определение об отложении рассмотрения дела № СЮ 06-07/2009-111А, однако установлено, что потерпевший временно отсутствует по месту жительства,
место рассмотрения дела: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. М.Горького, 73, каб. 195, 01 марта 2010г. 14 час. 30 мин.

у с т а н о в и л:

Решением Удмуртского УФАС России по делу № СЮ 06-06/2009-71 ООО КБ «Юниаструм Банк» признано нарушившим пункты 4), 5), 8) части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции», что выразилось в заключении соглашения с ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование» ООО СГ «Компаньон», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», которое привело и могло привести к экономически или технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определёнными продавцами либо покупателями (заказчиками); навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора; созданию препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.

В ходе рассмотрения дела установлено следующее.
В рамках программ автокредитования ООО КБ «Юниаструм Банк» заключило соглашения (агентские договоры) со следующими страховыми организациями: ЗАО «Гута-Страхование», ЗАО «СГ «УралСиб», ОАО «ВСК», «СГ «Компаньон», ООО «1СК», ООО «Росгосстрах», ОАО «ЖАСО», ООО СК «Инногарант», ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Из заключенных между Банком и страховыми организациями Агентских договоров (п.1.1) следует, что Банк обязуется совершать от имени и за счет Страховщика действия, направленные на заключение физическими и юридическими лицами со Страховщиком договоров страхования в рамках программ Банка указанных в приложениях к договорам, а страховщик обязуется выплачивать Банку причитающееся вознаграждение.
В соответствии с п.2.1.2. Агентских договоров банк обязуется вести переговоры с клиентами о заключении со страховщиком договоров страхования в рамках программ Банка, указанных в Приложении 1 к Агентским договорам.
Согласно приложению № 1 к Агентским договорам взаимодействие банка и страховой компании осуществляется по программам Банка: «U-Auto». Размер вознаграждения банка за оказанные услуги составляет 25% от суммы страховой премии. В соответствии с Соглашением стороны определили условия взаимодействия сторон при страховании Страховщиком транспортных средств физических лиц, заложенных ими в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по кредитным договорам, и гражданской ответственности владельцев транспортного средства.

Согласно условиям Соглашения:
- стороны осуществляют сотрудничество, при реализации Банком программ, в отношении которых сторонами заключено соответствующее Дополнительное соглашение;
- в рамках сотрудничества сторон по программе Банк оказывает Страховщику информационно-консультационные услуги, а Страховщик оплачивает оказанные услуги. Факт оказания и объем оказанных услуг Банком Страховщику определяется сторонами исходя из количества заключенных Страховщиком с покупателями договоров страхования. Содержание агентских договоров и соглашений, заключенных между ООО КБ «Юниаструм Банк» и страховыми компаниями: ООО СГ «Компаньон», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО «Росгосстрах», ООО СК «ИнноГарант», ОАО «ЖАСО», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», предполагает активные действия со стороны Банка по привлечению клиентов (заемщиков) Банка к страхованию рисков по кредитному договору в указанных страховых организациях. В перечень входят страховые организации, с которыми у Банка действуют Соглашения о сотрудничестве (договоры).
Из указанных договоров (соглашений) следует, что стороны сотрудничают в рамках программ (правил) Банка, а именно Правил автокредитования «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в региональных филиалах Банка.
Как следует из правил автокредитования «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» под страховой компанией понимается юридическое лицо, должным образом, созданное зарегистрированное на территории РФ, имеющее право осуществлять имущественное и/или личное страхование, соответствующая требованиям, предъявляемым Банком к Страховым компаниям, указываемое в Заявлении и согласованное с Банком.

Пункт 6.1.1.5. Правил устанавливает ответственность заемщика за нарушение условий страхования ТС, если:
• срок страхования менее, установленного в Дополнительных условиях;
• страховая сумма по договору страхования ТС менее действительной стоимости ТС;
• не согласование с Банком изменения Страховой компании и/или не согласование перечня застрахованных рисков (имущественных интересов); событий, являющихся или не являющихся страховыми случаями; и иных условий договора страхования, влияющих на степень (объем, полнота, размер) застрахованности имущественных интересов Банка в сохранности ТС или влияющих на размер страховой выплаты;
• Нарушение иных условий страхования, установленных договором.

Кроме того, пункт 11.1 Правил автокредитования «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) устанавливает, что в случае, предусмотренном в Заявлении и/или Дополнительных условиях, Клиент обязан заключить со страховой компанией договоры: страхования ТС, приобретенного за счет кредита, от рисков утраты, повреждения; страхования гражданской ответственности; страхования жизни и здоровья Клиента (риски: несчастный случай, смерть по любой причине, инвалидность 1-ой и 2-ой группы). Конкретный вид и существенные условия указанных договоров, определяются Дополнительными условиями, с учетом следующего:
11.1.2. страховая сумма по договору страхования ТС должна быть не менее покупной стоимости ТС;
11.1.3. страховая сумма по договору страхования жизни и здоровья Клиента должна быть не менее совокупной суммы кредита и суммы процентов за пользование Кредитом;
11.1.4. страховая сумма (по риску «гражданская ответственность») – не менее 6,000 (шести тысяч) долларов США.

Дополнительные условия предоставления кредитов по программе Банка, содержат следующие условия:
3.2. Во исполнение обязанности Заемщика по страхованию ТС Банк принимает договоры страхования, заключенные с уполномоченной страховой компанией.
3.3 Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года. Клиент обязуется предоставить в банк не позднее дня следующего за окончанием года, в течение которого ТС было застраховано, договор страхования на следующий календарный год либо пролонгированный договор страхования на следующий календарный год.
3.4. Договоры страхования по рискам: утрата («Хищение») и повреждение («Ущерб») – полное КАСКО должны быть заключены и оплачены до совершения кредитной сделки. Поскольку страховые компании сотрудничают с Банком в рамках данных Правил, следовательно, страховые компании согласились с условиями указанных правил (программ) Банка и обязались их выполнить.
Выполнение условий Правил, указанных в п. 6.1.1.5, п. 11.1., п. 11.1.2., п. 11.1.3, п. 11.1.4, дополнительных условий 3.2., 3.3, 3.4 как банком, так и страховой компанией могут привести к навязыванию невыгодных условий договора (в части установления в кредитном договоре обязанности ежегодной пролонгации договора страхования в одной страховой компании, страхование дополнительных рисков не являющихся обязательными, установление необоснованной страховой суммы по договору страхования ТС и установление в кредитном договоре обязанности заемщика страховаться в уполномоченных страховых организациях Банка, ограничивая при этом выбор заемщика).

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» установлено, что соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.
Представители Банка в своих письменных пояснениях от 13.11.2009г. № 1925 и на заседании Комиссии сообщили об отсутствии на сегодняшний момент документа, регламентирующего порядок аккредитации Страховой Компании. Кроме того, Банк осуществляет работу по его созданию в соответствии с требованиями Постановления Правительства № 386 от 30.04.2009г.
Таким образом, в связи с тем, что у ООО КБ «Юниаструм Банк» в настоящее время отсутствуют требования к страховщикам по договорам страхования банковских рисков следует, что банк обязан принимать страховые полисы всех страховых компаний.

Представители Банка пояснили, что принимают полисы всех страховых компаний, однако это опровергается материалами дела. Так, из заявления <…>, следует, что банк установил ограниченный перечень страховых компаний, в которых вправе заключить договор страхования заемщик, при желании <…> заключить договор в иной страховой компании, ему было отказано. Факт необоснованного отказа от заключения договора страхования с выбранной заемщиком страховой организацией самостоятельно, подтверждает аудиозапись звонка, сделанного Заместителем Руководителя Управления - <…> (09.10.2009 года) в Ижевский Филиал ООО КБ «Юниаструм Банк». Из содержания телефонного разговора установлено, что при изъявлении желания потенциальным заемщиком страховать свои риски в СК «МРСК», сотрудник Банка ответил отрицательно, указав на невозможность заключить договор с МРСК (аудиозапись и стенограмма звонка приобщены к материалам дела).
Установленные обстоятельства, а именно наличие Соглашений (договоров) между банком и соответственно, страховыми компаниями ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», наличие взаимной заинтересованности банка и данных страховых компаний в виде получения материальных выгод; наличие внутренних актов банка о работе с уполномоченными страховыми компаниями; отсутствие у заемщиков информации о сроках, порядке и возможности заключения договоров страхования с иными страховыми организациями, при условии настойчивого требования о заключении договоров страхования исключительно в вышеуказанных страховых компаниях, что подтверждается пояснениями Заявителя и информацией, полученной при консультации сотрудника банка по телефону, свидетельствуют о заключении ООО КБ «Юниаструм Банк» с ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК» соглашений, которые привели, а также могут привести к экономическому и технологическому необоснованному отказу от заключения договоров с определенным продавцом, что является нарушением пункта 4 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции».
В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции» запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.

ООО КБ «Юниаструм Банк» навязывает потенциальным заемщикам заключение договоров страхования исключительно с ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК». Такое навязывание невыгодно заемщикам, поскольку заемщики лишены возможности выбора страховых компаний с более выгодными условиями страхования, включая цену страхования.
Согласно части 1 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Анализ действующего законодательства показывает, что условие о страховании транспортного средства в согласованных банком страховых компаниях, прямо законами и нормативными актами не установлен. Понуждение граждан (заёмщиков) к заключению договора страхования исключительно в страховых компаниях ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», противоречит нормам Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно нарушает принцип свободы договора.
Кроме того, п. 3.3 Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto» в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в региональных Филиалах Банка, устанавливает, что Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года. Клиент обязуется предоставлять в Банк не позднее дня следующего за окончанием года, в течение которого ТС было застраховано, договор страхования на следующий календарный год либо пролонгированный договор страхования на следующий календарный год.

Согласно заключенным Соглашениям между Банком и страховыми компаниями, страховщик уплачивает Банку комиссию за оказание услуг направленных на пролонгацию договоров страхования в размере 25% от суммы страховой премии, фактически полученных Страховщиком. Под пролонгацией понимается также оказание услуг Банка, направленных на заключение договоров страхования предметов залога, ранее застрахованных в других страховых компаниях. Действия Банка по исполнению подписанных со страховыми компаниями соглашений (договоров) о сотрудничестве, оплата страховыми компаниями вознаграждения банку за оказание сотрудничества, с учетом документально подтвержденных локальных актов банков, а также с учетом фактических действий банка, которые сводились к тому, что клиенты Банка были лишены возможности заключить договоры страхования в иных страховых компаниях, свидетельствует о том, что заключенные соглашения привели или могли привести к навязыванию заемщику невыгодных условий договора страхования.
Таким образом, действия ООО КБ «Юниаструм Банк» и 9 страховых организаций, а именно ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» привели к нарушению пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашений, которые приводят (могут привести) к навязыванию заемщику невыгодных условий договора страхования.

В соответствии с пунктом 8 части 1 статьи 11 Закона «О защите конкуренции» запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к созданию препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.
Пункт 3.2. Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto» в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в региональных Филиалах Банка устанавливает, что по страхованию транспортных средств Банк принимает договоры страхования, заключенные с уполномоченной страховой компанией (страховой компании, в отношении которой Банком установлен факт ее соответствия требованиям по удовлетворительному финансовому состоянию, стабильности и иным требованиям).

По информации, представленной представителем Банка на заседании Комиссии установлено, что на сегодняшний момент документа, регламентирующего порядок аккредитации Страховой Компании нет. Кроме того, Банк осуществляет работу по его созданию в соответствии с требованиями Постановления Правительства № 386 от 30.04.2009г. До момента утверждения данного документа Банк продолжает принимать полисы любых Страховых Компаний, предъявленных клиентами в Банк.
Следовательно, практически все страховые компании могут удовлетворять заявленным банком требованиям и страховать необходимые риски физических лиц-заемщиков банка.
В то же время, анализ представленных <…> в заявлении сведений и аудиозапись телефонного разговора Заместителя Руководителя Управления <…> с представителем отдела автокредитования ООО КБ «Юниаструм Банк», свидетельствует об отсутствии возможности для заемщиков самостоятельно выбирать страховую компанию.

Страховые компании ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», подписав соглашения (договор) с банком о сотрудничестве, согласились с тем, что банк будет направлять клиентов к ним. Следует отметить, что сотрудничество банка и страховых компаний является взаимовыгодным: банк получает вознаграждение, а страховые компании получают доход от привлеченных банком клиентов.
Банк обязался совершать от имени и за счет Страховщика действия, направленные на заключение физическими и юридическими лицами со Страховщиком договоров (полисов) страхования в рамках программ Банка, а Страховщик обязуется выплачивать Банку причитающееся вознаграждение. Страховые организации в свою очередь заинтересованные в недопущении иных страховых компаний, принимали условия Банка, осознавая, что при отсутствии данного Соглашения Страховая компания не будет представлена ООО КБ «Юниаструм Банк» потенциальным заемщикам.
Следовательно, страховые компании, не имеющие соглашения с Банком, поставлены в неравное положение относительно страховых компаний имеющих Соглашение о сотрудничестве с Банком. Так как Банк заинтересован в получении прибыли, а страховые компании, заключившие Соглашения в преимущественном положении.
В итоге действия Банка и страховых компаний - ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» привели к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.
Таким образом, реализация договоров (соглашений), заключаемых между ООО КБ «Юниаструм Банк» ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО СО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» привело и может привести к созданию препятствий доступа на рынок другим страховым компаниям, что является нарушением пункта 8 части 1 статьи 11 Закона “О защите конкуренции”.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО КБ «Юниаструм Банк», действуя на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, и ООО «СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК», действуя на территории Удмуртской Республики, заключили соглашения о сотрудничестве в рамках реализации Программ кредитования физических лиц на покупку транспортных средств, реализация которого привела к навязыванию невыгодных условий договора клиентам банка, к необоснованному отказу от заключения договоров с определенными страховыми организациями и созданию препятствий доступа на рынок комплексного страхования автотранспортных средств.
Таким образом, ООО КБ «Юниаструм Банк» заключив соглашения (агентские договоры) со страховыми организациями, а именно с ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» допустило нарушение пунктов 4, 5, 8 части 1 статьи 11 ФЗ “О защите конкуренции”. В соответствии с частью 1 статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), заключение хозяйствующим субъектом недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, а равно участие в нем или осуществление хозяйствующим субъектом недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации согласованных действий - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от одной сотой до пятнадцати сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей, а в случае, если сумма выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, превышает 75 процентов совокупного размера суммы выручки правонарушителя от реализации всех товаров (работ, услуг), - в размере от трех тысячных до трех сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей.
Защитник ООО КБ «Юниаструм Банк» - <…>, на рассмотрении административного дела № СЮ 06-07/2009-111А, ранее изложенные в письменной форме возражения и ходатайства поддержала в полном объеме. Нарушение ООО КБ «Юниаструм Банк» административного законодательства, а именно нарушение части 1 статьи 14.32 КоАП РФ не признала.

Событием административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.32 КоАП РФ, является установленные факты по заключению ограничивающего конкуренцию соглашения. ООО КБ “Юниаструм Банк”, действуя на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, заключило соглашение с 9 страховыми компаниями: ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК», реализация которых привела к необоснованному отказу от заключения договоров с определенными страховыми организациями, навязыванию потенциальному заемщику условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора, а также к созданию препятствий доступа на рынок страхования автотранспортных средств страховым организациям у которых отсутствует Соглашение с ООО КБ «Юниаструм Банк».

Состав нарушения образуют:
Объективная сторона – противоправное и недопустимое в соответствии с антимонопольным законодательством действие, выразившееся в заключение и участие в ограничивающем конкуренцию соглашении хозяйствующим субъектом (ООО КБ «Юниаструм Банк») на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, и на рынке страхования автотранспортных средств в границах Удмуртской Республики, что привело к нарушению ООО КБ «Юниаструм Банк» пунктов 4), 5), 8) части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции».
Факультативными признаками объективной стороны правонарушения являются место, время и способ совершения правонарушения:
Место совершения правонарушения – нарушение совершено по месту нахождения и месту осуществления деятельности филиала ООО КБ «Юниаструм Банк»: 426057, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Красногеройская, дом 18.
Время совершения правонарушения – заключение ограничивающего конкуренцию соглашения совершено ООО КБ «Юниаструм Банк» в момент подписания ограничивающих конкуренцию агентских договоров (соглашений) Банком со страховыми компаниями: Правонарушение продолжается в настоящее время в отношении ЗАО «ГУТА – Страхование», ООО «Росгосстрах», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ЗАО СГ «УралСиб», ООО «1СК» поскольку ни одна из сторон не уведомила об отказе в пролонгации данного договора и расторжении данного Соглашения. ОАО «ВСК», ООО СК «ИнноГарант», ОАО «ЖАСО», ООО СГ «Компаньон» расторгли Соглашение о сотрудничестве. Исполнение условий договора привело к нарушению антимонопольного законодательства. Факт нарушения установлен на заседании Комиссии - 27 ноября 2009г.
Способ совершения – противоправное действие – заключение ограничивающего конкуренцию соглашений хозяйствующих субъектов на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, и на рынке страхования автотранспортных средств и участие в Соглашении на территории Удмуртской Республики.
Объект правонарушения – отношения, охраняемые антимонопольным законодательством, запрещающим осуществление монополистической деятельности, в виде заключения антиконкурентных соглашений.
Субъект правонарушения – юридическое лицо – ООО КБ «Юниаструм Банк» (127473, Российская Федерация, г. Москва, Суворовская пл., 1,ОГРН 1027739930998, ИНН 7707286100), как лицо, допустившее правонарушение и исполняющее условия соглашения.
Субъективная сторона – характеризуется виной. ООО КБ «Юниаструм Банк» имело возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но обществом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Обстоятельств отягчающих административную ответственность не установлено.
В качестве обстоятельств, смягчающих административную ответственность, учтено, что нарушение совершено впервые. При рассмотрении дела оснований для освобождения ООО КБ «Юниаструм Банк» от административной ответственности не установлено.
Отсутствуют основания для признания данного правонарушения малозначительным, так как часть 1 статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях содержит формальный состав. Антиконкурентные соглашения создают существенную угрозу охраняемым государством общественным отношениям по защите конкуренции. Действие антиконкурентного соглашения, в конечном итоге, посягает на интересы потребителей услуг, поскольку последние при конкуренции имеют возможность выбора хозяйствующих субъектов с наилучшими условиями оказания услуг.
В соответствии с частью 2 статьи 34 Конституции Российской Федерации не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию и недобросовестную конкуренцию.
Ограничивающие конкуренцию соглашения в силу Федерального закона «О защите конкуренции» относятся к фактам монополистической деятельности, запрещенной Конституцией Российской Федерации.
Таким образом, факт заключения антиконкурентного соглашения не может рассматриваться в качестве малозначительного правонарушения. В соответствии с частью 1 статьи 14.32 КоАП РФ заключение хозяйствующим субъектом недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, а равно участие в нем или осуществление хозяйствующим субъектом недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации согласованных действий - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от одной сотой до пятнадцати сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей, а в случае, если сумма выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, превышает 75 процентов совокупного размера суммы выручки правонарушителя от реализации всех товаров (работ, услуг), - в размере от трех тысячных до трех сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей.
Согласно справке, представленной ООО КБ «Юниаструм Банк», сумма выручки филиала ООО КБ «Юниаструм Банк» в Ижевске от деятельности по автокредитованию за 2008 год составляет 6 593 442-00 (шесть миллионов пятьсот девяноста три тысячи четыреста сорок два рубля 00 копеек). Одна сотая (0,01) от суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено правонарушение составляет: 0,01*6 593 442-00 = 65 934 рублей, установленная сумма составляет минимальный штраф за нарушение части 1 статьи 14.32 КоАП РФ. Пятнадцать сотых (0,15) от суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено правонарушение составляет: 0,15*6 593 442-00 = 989 016 рублей, установленная сумма составляет максимальный штраф за нарушение части 1 статьи 14.32 КоАП РФ.
Однако, учитывая характер совершенного нарушения (заключение ограничивающего конкуренцию соглашения и участие в нем, путем совершения действий, которые квалифицируются как нарушения по нескольким пунктам статьи 11 Закона «О защите конкуренции», нарушения направлено против волеизъявления граждан – заемщиков банка, в том числе потенциальных), факт нарушения не признан, предписание, выданное Комиссией Удмуртского УФАС России ООО КБ «Юниаструм Банк» не исполнено, правонарушение со стороны ООО КБ «Юниаструм Банк» продолжается, а также принимая во внимание иные установленные обстоятельства дела, считаю необходимым наложить штраф не в минимальном и не в максимальном размере, в размере 263 738 рублей, что составляет 0,04 от суммы выручки правонарушителя на рынке товара, на котором совершенно правонарушение, данный размер штрафа не превышает максимальный размер штрафа по санкции.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 4.1, 4.2, 14.32, статьей 23.48, статьей 29.9, статьей 29.10, статьей 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

п о с т а н о в и л:

1. Наложить на юридическое лицо – Общество с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм Банк» (местонахождение: 127473, Российская Федерация, г. Москва, Суворовская пл.1, ОГРН 1027739930998, ИНН 7707286100) административный штраф в размере – 263 738 (двести шестьдесят три тысячи семьсот тридцать восемь тысяч рублей 00 копеек), что составляет четыре сотых (0,04) от суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено правонарушение, за нарушение части 1 статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.


Подпись должностного лица Удмуртского УФАС России

[summary] => [format] => full_html [safe_value] =>

01 марта 2010 года
г. Ижевск

Я, заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Удмуртской Республике , рассмотрев протокол об административном правонарушении № СЮ 06-07/2009-111А и материалы дела в отношении:

юридического лица – Общества с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм Банк» (далее – ООО КБ «Юниаструм Банк»), месторасположение: 127473, Российская Федерация, г. Москва, Суворовская пл.1, ОГРН 1027739930998, ИНН 7707286100,

в присутствии:

- защитника ООО КБ «Юниаструм Банк» , по доверенности б/н от 26.12.2008 года,

в отсутствии:

- потерпевшего , Удмуртское УФАС России направило по месту жительства потерпевшего определение об отложении рассмотрения дела № СЮ 06-07/2009-111А, однако установлено, что потерпевший временно отсутствует по месту жительства,

место рассмотрения дела: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. М.Горького, 73, каб. 195, 01 марта 2010г. 14 час. 30 мин.

у с т а н о в и л:

Решением Удмуртского УФАС России по делу № СЮ 06-06/2009-71 ООО КБ «Юниаструм Банк» признано нарушившим пункты 4), 5), 8) части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции», что выразилось в заключении соглашения с ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование» ООО СГ «Компаньон», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», которое привело и могло привести к экономически или технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определёнными продавцами либо покупателями (заказчиками); навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора; созданию препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.

В ходе рассмотрения дела установлено следующее.

В рамках программ автокредитования ООО КБ «Юниаструм Банк» заключило соглашения (агентские договоры) со следующими страховыми организациями: ЗАО «Гута-Страхование», ЗАО «СГ «УралСиб», ОАО «ВСК», «СГ «Компаньон», ООО «1СК», ООО «Росгосстрах», ОАО «ЖАСО», ООО СК «Инногарант», ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Из заключенных между Банком и страховыми организациями Агентских договоров (п.1.1) следует, что Банк обязуется совершать от имени и за счет Страховщика действия, направленные на заключение физическими и юридическими лицами со Страховщиком договоров страхования в рамках программ Банка указанных в приложениях к договорам, а страховщик обязуется выплачивать Банку причитающееся вознаграждение.

В соответствии с п.2.1.2. Агентских договоров банк обязуется вести переговоры с клиентами о заключении со страховщиком договоров страхования в рамках программ Банка, указанных в Приложении 1 к Агентским договорам.

Согласно приложению № 1 к Агентским договорам взаимодействие банка и страховой компании осуществляется по программам Банка: «U-Auto». Размер вознаграждения банка за оказанные услуги составляет 25% от суммы страховой премии.
В соответствии с Соглашением стороны определили условия взаимодействия сторон при страховании Страховщиком транспортных средств физических лиц, заложенных ими в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по кредитным договорам, и гражданской ответственности владельцев транспортного средства.


Согласно условиям Соглашения:

- стороны осуществляют сотрудничество, при реализации Банком программ, в отношении которых сторонами заключено соответствующее Дополнительное соглашение;

- в рамках сотрудничества сторон по программе Банк оказывает Страховщику информационно-консультационные услуги, а Страховщик оплачивает оказанные услуги. Факт оказания и объем оказанных услуг Банком Страховщику определяется сторонами исходя из количества заключенных Страховщиком с покупателями договоров страхования.
Содержание агентских договоров и соглашений, заключенных между ООО КБ «Юниаструм Банк» и страховыми компаниями: ООО СГ «Компаньон», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО «Росгосстрах», ООО СК «ИнноГарант», ОАО «ЖАСО», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», предполагает активные действия со стороны Банка по привлечению клиентов (заемщиков) Банка к страхованию рисков по кредитному договору в указанных страховых организациях. В перечень входят страховые организации, с которыми у Банка действуют Соглашения о сотрудничестве (договоры).

Из указанных договоров (соглашений) следует, что стороны сотрудничают в рамках программ (правил) Банка, а именно Правил автокредитования «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в региональных филиалах Банка.

Как следует из правил автокредитования «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» под страховой компанией понимается юридическое лицо, должным образом, созданное зарегистрированное на территории РФ, имеющее право осуществлять имущественное и/или личное страхование, соответствующая требованиям, предъявляемым Банком к Страховым компаниям, указываемое в Заявлении и согласованное с Банком.


Пункт 6.1.1.5. Правил устанавливает ответственность заемщика за нарушение условий страхования ТС, если:

• срок страхования менее, установленного в Дополнительных условиях;

• страховая сумма по договору страхования ТС менее действительной стоимости ТС;

• не согласование с Банком изменения Страховой компании и/или не согласование перечня застрахованных рисков (имущественных интересов); событий, являющихся или не являющихся страховыми случаями; и иных условий договора страхования, влияющих на степень (объем, полнота, размер) застрахованности имущественных интересов Банка в сохранности ТС или влияющих на размер страховой выплаты;

• Нарушение иных условий страхования, установленных договором.

Кроме того, пункт 11.1 Правил автокредитования «U-Auto» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) устанавливает, что в случае, предусмотренном в Заявлении и/или Дополнительных условиях, Клиент обязан заключить со страховой компанией договоры: страхования ТС, приобретенного за счет кредита, от рисков утраты, повреждения; страхования гражданской ответственности; страхования жизни и здоровья Клиента (риски: несчастный случай, смерть по любой причине, инвалидность 1-ой и 2-ой группы). Конкретный вид и существенные условия указанных договоров, определяются Дополнительными условиями, с учетом следующего:

11.1.2. страховая сумма по договору страхования ТС должна быть не менее покупной стоимости ТС;

11.1.3. страховая сумма по договору страхования жизни и здоровья Клиента должна быть не менее совокупной суммы кредита и суммы процентов за пользование Кредитом;

11.1.4. страховая сумма (по риску «гражданская ответственность») – не менее 6,000 (шести тысяч) долларов США.

Дополнительные условия предоставления кредитов по программе Банка, содержат следующие условия:

3.2. Во исполнение обязанности Заемщика по страхованию ТС Банк принимает договоры страхования, заключенные с уполномоченной страховой компанией.

3.3 Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года. Клиент обязуется предоставить в банк не позднее дня следующего за окончанием года, в течение которого ТС было застраховано, договор страхования на следующий календарный год либо пролонгированный договор страхования на следующий календарный год.

3.4. Договоры страхования по рискам: утрата («Хищение») и повреждение («Ущерб») – полное КАСКО должны быть заключены и оплачены до совершения кредитной сделки.
Поскольку страховые компании сотрудничают с Банком в рамках данных Правил, следовательно, страховые компании согласились с условиями указанных правил (программ) Банка и обязались их выполнить.

Выполнение условий Правил, указанных в п. 6.1.1.5, п. 11.1., п. 11.1.2., п. 11.1.3, п. 11.1.4, дополнительных условий 3.2., 3.3, 3.4 как банком, так и страховой компанией могут привести к навязыванию невыгодных условий договора (в части установления в кредитном договоре обязанности ежегодной пролонгации договора страхования в одной страховой компании, страхование дополнительных рисков не являющихся обязательными, установление необоснованной страховой суммы по договору страхования ТС и установление в кредитном договоре обязанности заемщика страховаться в уполномоченных страховых организациях Банка, ограничивая при этом выбор заемщика).


В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» установлено, что соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Представители Банка в своих письменных пояснениях от 13.11.2009г. № 1925 и на заседании Комиссии сообщили об отсутствии на сегодняшний момент документа, регламентирующего порядок аккредитации Страховой Компании. Кроме того, Банк осуществляет работу по его созданию в соответствии с требованиями Постановления Правительства № 386 от 30.04.2009г.

Таким образом, в связи с тем, что у ООО КБ «Юниаструм Банк» в настоящее время отсутствуют требования к страховщикам по договорам страхования банковских рисков следует, что банк обязан принимать страховые полисы всех страховых компаний.


Представители Банка пояснили, что принимают полисы всех страховых компаний, однако это опровергается материалами дела. Так, из заявления , следует, что банк установил ограниченный перечень страховых компаний, в которых вправе заключить договор страхования заемщик, при желании заключить договор в иной страховой компании, ему было отказано. Факт необоснованного отказа от заключения договора страхования с выбранной заемщиком страховой организацией самостоятельно, подтверждает аудиозапись звонка, сделанного Заместителем Руководителя Управления - (09.10.2009 года) в Ижевский Филиал ООО КБ «Юниаструм Банк». Из содержания телефонного разговора установлено, что при изъявлении желания потенциальным заемщиком страховать свои риски в СК «МРСК», сотрудник Банка ответил отрицательно, указав на невозможность заключить договор с МРСК (аудиозапись и стенограмма звонка приобщены к материалам дела).

Установленные обстоятельства, а именно наличие Соглашений (договоров) между банком и соответственно, страховыми компаниями ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», наличие взаимной заинтересованности банка и данных страховых компаний в виде получения материальных выгод; наличие внутренних актов банка о работе с уполномоченными страховыми компаниями; отсутствие у заемщиков информации о сроках, порядке и возможности заключения договоров страхования с иными страховыми организациями, при условии настойчивого требования о заключении договоров страхования исключительно в вышеуказанных страховых компаниях, что подтверждается пояснениями Заявителя и информацией, полученной при консультации сотрудника банка по телефону, свидетельствуют о заключении ООО КБ «Юниаструм Банк» с ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК» соглашений, которые привели, а также могут привести к экономическому и технологическому необоснованному отказу от заключения договоров с определенным продавцом, что является нарушением пункта 4 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции».

В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции» запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.


ООО КБ «Юниаструм Банк» навязывает потенциальным заемщикам заключение договоров страхования исключительно с ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК». Такое навязывание невыгодно заемщикам, поскольку заемщики лишены возможности выбора страховых компаний с более выгодными условиями страхования, включая цену страхования.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Анализ действующего законодательства показывает, что условие о страховании транспортного средства в согласованных банком страховых компаниях, прямо законами и нормативными актами не установлен. Понуждение граждан (заёмщиков) к заключению договора страхования исключительно в страховых компаниях ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», противоречит нормам Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно нарушает принцип свободы договора.

Кроме того, п. 3.3 Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto» в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в региональных Филиалах Банка, устанавливает, что Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года. Клиент обязуется предоставлять в Банк не позднее дня следующего за окончанием года, в течение которого ТС было застраховано, договор страхования на следующий календарный год либо пролонгированный договор страхования на следующий календарный год.


Согласно заключенным Соглашениям между Банком и страховыми компаниями, страховщик уплачивает Банку комиссию за оказание услуг направленных на пролонгацию договоров страхования в размере 25% от суммы страховой премии, фактически полученных Страховщиком. Под пролонгацией понимается также оказание услуг Банка, направленных на заключение договоров страхования предметов залога, ранее застрахованных в других страховых компаниях.
Действия Банка по исполнению подписанных со страховыми компаниями соглашений (договоров) о сотрудничестве, оплата страховыми компаниями вознаграждения банку за оказание сотрудничества, с учетом документально подтвержденных локальных актов банков, а также с учетом фактических действий банка, которые сводились к тому, что клиенты Банка были лишены возможности заключить договоры страхования в иных страховых компаниях, свидетельствует о том, что заключенные соглашения привели или могли привести к навязыванию заемщику невыгодных условий договора страхования.

Таким образом, действия ООО КБ «Юниаструм Банк» и 9 страховых организаций, а именно ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» привели к нарушению пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашений, которые приводят (могут привести) к навязыванию заемщику невыгодных условий договора страхования.


В соответствии с пунктом 8 части 1 статьи 11 Закона «О защите конкуренции» запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к созданию препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка другим хозяйствующим субъектам.

Пункт 3.2. Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-Auto» в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в региональных Филиалах Банка устанавливает, что по страхованию транспортных средств Банк принимает договоры страхования, заключенные с уполномоченной страховой компанией (страховой компании, в отношении которой Банком установлен факт ее соответствия требованиям по удовлетворительному финансовому состоянию, стабильности и иным требованиям).


По информации, представленной представителем Банка на заседании Комиссии установлено, что на сегодняшний момент документа, регламентирующего порядок аккредитации Страховой Компании нет. Кроме того, Банк осуществляет работу по его созданию в соответствии с требованиями Постановления Правительства № 386 от 30.04.2009г. До момента утверждения данного документа Банк продолжает принимать полисы любых Страховых Компаний, предъявленных клиентами в Банк.

Следовательно, практически все страховые компании могут удовлетворять заявленным банком требованиям и страховать необходимые риски физических лиц-заемщиков банка.

В то же время, анализ представленных в заявлении сведений и аудиозапись телефонного разговора Заместителя Руководителя Управления с представителем отдела автокредитования ООО КБ «Юниаструм Банк», свидетельствует об отсутствии возможности для заемщиков самостоятельно выбирать страховую компанию.


Страховые компании ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ОАО «ВСК», подписав соглашения (договор) с банком о сотрудничестве, согласились с тем, что банк будет направлять клиентов к ним. Следует отметить, что сотрудничество банка и страховых компаний является взаимовыгодным: банк получает вознаграждение, а страховые компании получают доход от привлеченных банком клиентов.

Банк обязался совершать от имени и за счет Страховщика действия, направленные на заключение физическими и юридическими лицами со Страховщиком договоров (полисов) страхования в рамках программ Банка, а Страховщик обязуется выплачивать Банку причитающееся вознаграждение. Страховые организации в свою очередь заинтересованные в недопущении иных страховых компаний, принимали условия Банка, осознавая, что при отсутствии данного Соглашения Страховая компания не будет представлена ООО КБ «Юниаструм Банк» потенциальным заемщикам.

Следовательно, страховые компании, не имеющие соглашения с Банком, поставлены в неравное положение относительно страховых компаний имеющих Соглашение о сотрудничестве с Банком. Так как Банк заинтересован в получении прибыли, а страховые компании, заключившие Соглашения в преимущественном положении.

В итоге действия Банка и страховых компаний - ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» привели к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.

Таким образом, реализация договоров (соглашений), заключаемых между ООО КБ «Юниаструм Банк» ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО СО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» привело и может привести к созданию препятствий доступа на рынок другим страховым компаниям, что является нарушением пункта 8 части 1 статьи 11 Закона “О защите конкуренции”.


В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО КБ «Юниаструм Банк», действуя на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, и ООО «СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК», действуя на территории Удмуртской Республики, заключили соглашения о сотрудничестве в рамках реализации Программ кредитования физических лиц на покупку транспортных средств, реализация которого привела к навязыванию невыгодных условий договора клиентам банка, к необоснованному отказу от заключения договоров с определенными страховыми организациями и созданию препятствий доступа на рынок комплексного страхования автотранспортных средств.

Таким образом, ООО КБ «Юниаструм Банк» заключив соглашения (агентские договоры) со страховыми организациями, а именно с ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК» допустило нарушение пунктов 4, 5, 8 части 1 статьи 11 ФЗ “О защите конкуренции”.
В соответствии с частью 1 статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), заключение хозяйствующим субъектом недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, а равно участие в нем или осуществление хозяйствующим субъектом недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации согласованных действий -
влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от одной сотой до пятнадцати сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей, а в случае, если сумма выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, превышает 75 процентов совокупного размера суммы выручки правонарушителя от реализации всех товаров (работ, услуг), - в размере от трех тысячных до трех сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей.

Защитник ООО КБ «Юниаструм Банк» - , на рассмотрении административного дела № СЮ 06-07/2009-111А, ранее изложенные в письменной форме возражения и ходатайства поддержала в полном объеме. Нарушение ООО КБ «Юниаструм Банк» административного законодательства, а именно нарушение части 1 статьи 14.32 КоАП РФ не признала.


Событием административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.32 КоАП РФ, является установленные факты по заключению ограничивающего конкуренцию соглашения. ООО КБ “Юниаструм Банк”, действуя на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, заключило соглашение с 9 страховыми компаниями: ООО СГ «Компаньон», ООО СК «ИнноГарант», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ООО «Росгосстрах», ООО «1СК», ЗАО СГ «УралСиб», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «ВСК», реализация которых привела к необоснованному отказу от заключения договоров с определенными страховыми организациями, навязыванию потенциальному заемщику условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора, а также к созданию препятствий доступа на рынок страхования автотранспортных средств страховым организациям у которых отсутствует Соглашение с ООО КБ «Юниаструм Банк».


Состав нарушения образуют:

Объективная сторона – противоправное и недопустимое в соответствии с антимонопольным законодательством действие, выразившееся в заключение и участие в ограничивающем конкуренцию соглашении хозяйствующим субъектом (ООО КБ «Юниаструм Банк») на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, и на рынке страхования автотранспортных средств в границах Удмуртской Республики, что привело к нарушению ООО КБ «Юниаструм Банк» пунктов 4), 5), 8) части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции».

Факультативными признаками объективной стороны правонарушения являются место, время и способ совершения правонарушения:

Место совершения правонарушения – нарушение совершено по месту нахождения и месту осуществления деятельности филиала ООО КБ «Юниаструм Банк»: 426057, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Красногеройская, дом 18.

Время совершения правонарушения – заключение ограничивающего конкуренцию соглашения совершено ООО КБ «Юниаструм Банк» в момент подписания ограничивающих конкуренцию агентских договоров (соглашений) Банком со страховыми компаниями:
Правонарушение продолжается в настоящее время в отношении ЗАО «ГУТА – Страхование», ООО «Росгосстрах», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ЗАО СГ «УралСиб», ООО «1СК» поскольку ни одна из сторон не уведомила об отказе в пролонгации данного договора и расторжении данного Соглашения. ОАО «ВСК», ООО СК «ИнноГарант», ОАО «ЖАСО», ООО СГ «Компаньон» расторгли Соглашение о сотрудничестве.
Исполнение условий договора привело к нарушению антимонопольного законодательства. Факт нарушения установлен на заседании Комиссии - 27 ноября 2009г.

Способ совершения – противоправное действие – заключение ограничивающего конкуренцию соглашений хозяйствующих субъектов на рынке банковских услуг по кредитованию на приобретение автотранспортных средств, и на рынке страхования автотранспортных средств и участие в Соглашении на территории Удмуртской Республики.

Объект правонарушения – отношения, охраняемые антимонопольным законодательством, запрещающим осуществление монополистической деятельности, в виде заключения антиконкурентных соглашений.

Субъект правонарушения – юридическое лицо – ООО КБ «Юниаструм Банк» (127473, Российская Федерация, г. Москва, Суворовская пл., 1,ОГРН 1027739930998, ИНН 7707286100), как лицо, допустившее правонарушение и исполняющее условия соглашения.

Субъективная сторона – характеризуется виной. ООО КБ «Юниаструм Банк» имело возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но обществом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.


Обстоятельств отягчающих административную ответственность не установлено.

В качестве обстоятельств, смягчающих административную ответственность, учтено, что нарушение совершено впервые.
При рассмотрении дела оснований для освобождения ООО КБ «Юниаструм Банк» от административной ответственности не установлено.

Отсутствуют основания для признания данного правонарушения малозначительным, так как часть 1 статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях содержит формальный состав. Антиконкурентные соглашения создают существенную угрозу охраняемым государством общественным отношениям по защите конкуренции. Действие антиконкурентного соглашения, в конечном итоге, посягает на интересы потребителей услуг, поскольку последние при конкуренции имеют возможность выбора хозяйствующих субъектов с наилучшими условиями оказания услуг.

В соответствии с частью 2 статьи 34 Конституции Российской Федерации не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию и недобросовестную конкуренцию.

Ограничивающие конкуренцию соглашения в силу Федерального закона «О защите конкуренции» относятся к фактам монополистической деятельности, запрещенной Конституцией Российской Федерации.

Таким образом, факт заключения антиконкурентного соглашения не может рассматриваться в качестве малозначительного правонарушения.
В соответствии с частью 1 статьи 14.32 КоАП РФ заключение хозяйствующим субъектом недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, а равно участие в нем или осуществление хозяйствующим субъектом недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации согласованных действий -
влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от одной сотой до пятнадцати сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей, а в случае, если сумма выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, превышает 75 процентов совокупного размера суммы выручки правонарушителя от реализации всех товаров (работ, услуг), - в размере от трех тысячных до трех сотых размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено административное правонарушение, но не менее ста тысяч рублей.

Согласно справке, представленной ООО КБ «Юниаструм Банк», сумма выручки филиала ООО КБ «Юниаструм Банк» в Ижевске от деятельности по автокредитованию за 2008 год составляет 6 593 442-00 (шесть миллионов пятьсот девяноста три тысячи четыреста сорок два рубля 00 копеек).
Одна сотая (0,01) от суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено правонарушение составляет: 0,01*6 593 442-00 = 65 934 рублей, установленная сумма составляет минимальный штраф за нарушение части 1 статьи 14.32 КоАП РФ.
Пятнадцать сотых (0,15) от суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено правонарушение составляет: 0,15*6 593 442-00 = 989 016 рублей, установленная сумма составляет максимальный штраф за нарушение части 1 статьи 14.32 КоАП РФ.

Однако, учитывая характер совершенного нарушения (заключение ограничивающего конкуренцию соглашения и участие в нем, путем совершения действий, которые квалифицируются как нарушения по нескольким пунктам статьи 11 Закона «О защите конкуренции», нарушения направлено против волеизъявления граждан – заемщиков банка, в том числе потенциальных), факт нарушения не признан, предписание, выданное Комиссией Удмуртского УФАС России ООО КБ «Юниаструм Банк» не исполнено, правонарушение со стороны ООО КБ «Юниаструм Банк» продолжается, а также принимая во внимание иные установленные обстоятельства дела, считаю необходимым наложить штраф не в минимальном и не в максимальном размере, в размере 263 738 рублей, что составляет 0,04 от суммы выручки правонарушителя на рынке товара, на котором совершенно правонарушение, данный размер штрафа не превышает максимальный размер штрафа по санкции.


На основании изложенного, руководствуясь статьями 4.1, 4.2, 14.32, статьей 23.48, статьей 29.9, статьей 29.10, статьей 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

п о с т а н о в и л:

1. Наложить на юридическое лицо – Общество с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм Банк» (местонахождение: 127473, Российская Федерация, г. Москва, Суворовская пл.1, ОГРН 1027739930998, ИНН 7707286100) административный штраф в размере – 263 738 (двести шестьдесят три тысячи семьсот тридцать восемь тысяч рублей 00 копеек), что составляет четыре сотых (0,04) от суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги), на рынке которого совершено правонарушение, за нарушение части 1 статьи 14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Подпись должностного лица Удмуртского УФАС России

[safe_summary] => ) ) ) [field_solution_num] => Array ( ) [field_solution_file_num] => Array ( ) [field_solution_preview] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] => [format] => full_html [safe_value] => ) ) ) [field_solution_cat] => Array ( [ru] => Array ( ) ) [field_solution_file] => Array ( ) [field_solution_scope] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [tid] => 3 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 3 [vid] => 6 [name] => Антимонопольное регулирование [description] => [format] => full_html [weight] => 6 [vocabulary_machine_name] => practice_areas [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) [1] => Array ( [tid] => 32 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 32 [vid] => 6 [name] => Антимонопольное регулирование на финансовых рынках [description] => [format] => full_html [weight] => 0 [vocabulary_machine_name] => practice_areas [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) ) ) [field_solution_tags] => Array ( ) [field_solution_datetime_public] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2010-03-01 11:06:21 [timezone] => Europe/Moscow [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_nodes_related] => Array ( ) [field_date] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2010-03-01 11:06:21 [timezone] => Europe/Moscow [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_simplenews_term] => Array ( ) [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => sioc:Item [1] => foaf:Document ) [title] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:title ) ) [created] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:date [1] => dc:created ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [changed] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:modified ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [body] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => content:encoded ) ) [uid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:has_creator ) [type] => rel ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => foaf:name ) ) [comment_count] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:num_replies ) [datatype] => xsd:integer ) [last_activity] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:last_activity_date ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) ) [cid] => 0 [last_comment_timestamp] => 1320644270 [last_comment_name] => [last_comment_uid] => 1 [comment_count] => 0 [name] => admin [picture] => 0 [data] => a:1:{s:7:"contact";i:0;} [subscriptions_notify] => [entity_view_prepared] => 1 [region_name] => Удмуртское УФАС России )